新型小微貸款中介浮現 銀行探索小微外貿企業融資路徑

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

對于一些小微企業來說，想向銀行貸款融資可謂是困難重重。“我們想要在銀行貸到款基本不可能。”此前，一中小企業主在論壇發言時曾經表示。

“中小企業點多面廣，我們就和一些專門為中小企業服務的中介組織合作，再通過他們，來提供服務。”中國銀行董事長肖鋼在兩會期間接受媒體采訪時表示。

目前與中行深圳分行合作的平臺有深圳一達通。

“去年我們做了4億，今年將這個業務擴大到了8億。”中行深圳分行中小企業部相關人士對《每日經濟新聞》記者表示，而且還在考慮這回總模式是否可以復制，擴大到類似的企業當中去。

集中優勢

“我們的主要客戶基本上是年銷售額50萬美元左右的一些中小企業。”一達通副總經理肖鋒介紹。

“對于小企業而言，不是銀行不愿意給。”肖鋒表示，銀行很少對小微外貿企業融資，主要是由于缺少對貿易信息的確認，同時銀行做單一的小微企業的成本也會相對比較高，而通過一達通這類的平臺就可以解決這個問題。

一達通是面向中小企業的進出口流程外包服務平臺，主要通過互聯網為中小企業和個人提供通關、物流、退稅、外匯、融資等所有外貿交易所需的進出口環節服務。

肖鋒介紹，因為幫企業完成進出口各類進出口環節，所以對企業的真實情況掌握得比較清楚；還有就是集中，眾多需要融資的小企業都可以通過這個平臺進行解決，也解決了金融機構面給中小企業貸款經常面臨的問題。

“一個是真實，一個很是集中，可以解決銀行的風險和成本問題。”肖鋒表示。

這樣對企業信息的真實掌握，對風險的把控就相對會比較好。“從2008年開始做到現在，我們還沒有出現過一筆壞賬。”肖鋒介紹。“

“去年給他們授信4億，發現銀行的資產質量也比較好，所以今年將額度增加了。”前述中行相關人士表示。

具體的方式操作方式為，銀行將一達通做為授信主體，給予一定的額度，銀行和平臺設計好一定的條件，合乎條件的企業可以通過一達通的平臺申請。“當然，企業必須是一達通平臺做進出口，要不然，如果我們也沒辦法掌握他的信息。”肖鋒表示。

中小企業貿易融資的周期一般比較短，一般為3-6個月。“我們為企業計算利息的時候，可以精確到按天計算。”肖鋒表示，今年銀行給了他們10多億的額度，可以為更多的中小企業服務。

呼吁行業發展

“市場太大，問題是做小企業非常難，所以到目前幾乎還沒有第二家做，所有進出口公司都基本做大企業。”肖鋒此前表示。

做為第一家做此類業務的公司，一達通最希望的是能夠有后來者能夠參與起來。肖鋒表示，企業多了，到時候自然會有競爭，這樣對客戶也比較有優勢。

“目前與我們合作，為小微企業服務的平臺主要是就是一達通，”前述中行人士表示，但是他們今年也將此類模式進行擴大，除了將一達通額度增加以外，也在探索此類模式是否可以復制，希望能夠找到一些類似一達通這類企業，能夠看到小微企業的一些真實的流水信息，然后通過與他們合作為小微企業服務。

而肖鋒還比較擔憂的是，目前政策方面對于他們這類企業的發展也有一些制約因素。“這可能就是企業的創新風險吧。”肖鋒感嘆。