國際銀行洗錢丑聞頻出

每經編輯｜每經實習記者 鐘舒    

每經實習記者 鐘舒

“（這是）一家流氓機構（rogueinstitute）”——8月6日，在一份長達27頁的聲明文件中，紐約最高金融監管機構對英國渣打銀行紐約分行做出了上述指控。

紐約州金融服務局在文件中披露，渣打紐約分行涉嫌在2001年至2010年期間與伊朗政府 “合謀（scheme）”隱瞞約6萬筆為伊朗客戶進行的非法轉賬交易，總金額高達2500億美元，已觸犯美國反洗錢相關法律。該重磅丑聞甫一曝光，渣打倫敦、香港股價雙雙急瀉。其中，渣打在港交所股票一度暴跌逾20%。

事實上，渣打銀行已是兩個月來第二家因資金轉移控制措施出現問題，遭到美國監管機構嚴厲批評的英國銀行。

7月，美國參議院下屬的常設調查委員會公布的一份報告指控匯豐銀行(HSBC)違反美國反洗錢法，涉嫌與恐怖組織、販毒集團等有業務往來，非法交易約2.5萬筆，涉及金額達160億美元。

值得一提的是，該份調查報告指出，匯豐銀行通過直接撥付（coverpayment）這一透明度低的電匯方式與被美國列入“黑名單”的國家進行交易往來。由于在這種電匯方式下，只指示劃撥，不提供詳情，所以匯豐美國收到的文件中均未出現黑名單國家的敏感詞匯，從而成功躲開了內部審查。

記者注意到，在剛剛曝光的渣打涉嫌洗錢案中，紐約金融監管部門指控渣打通過 “電匯代碼消除(wirestripping)”這一方法，即在資金轉移中消除識別伊朗客戶的代碼，來有意繞開美國的制裁措施。

匯豐、渣打一前一后撞上槍眼，盡管看起來有些巧合，但仔細梳理兩起案件的脈絡就會發現，這背后反映出美國銀行監管層對影子金錢在國際銀行間“流竄”的擔憂。

2012年1月初，就在美國參議院剛剛成立針對匯豐洗錢的專家調查小組時，路透評論員CarrickMollenkamp等人共同撰文，稱對匯豐銀行的調查“是美國長期努力遏制全球銀行系統影子金錢流動的最新行動”——美國官員正在持續調查全球銀行如何代表某些被指控支持恐怖主義、腐敗官員、販毒團伙和犯罪分子的國家進行（暗藏的）金融交易。

正是在這種監管背景下，越來越多的國際大銀行被指控洗錢并受到監管機構審議。據路透報道，從2009到2010年，巴克萊銀行、勞埃德銀行和瑞士信貸被美方沒收資金12億美元，因美國監管機構發現它們幫助受制裁的國家逃避美國法律。

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專家：中國銀行業反洗錢成效突出

每經記者 楊可瞻 實習記者 羅慧

繼匯豐銀行被爆出幫助墨西哥毒販洗錢之后，渣打銀行又跌倒在洗錢這一問題上。令人生疑的是，為何英國的銀行頻發洗錢事件，這究竟是偶然還是美國的刻意針對呢？對此，中國農業銀行首席經濟學家向松祚向《每日經濟新聞》的記者表示，“首先匯豐及渣打等英國銀行在洗錢的問題上可能確實存在過失，但也有英美兩國金融力量爭奪資源的因素，不排除美國以此打壓英國銀行在國際上的聲望。”

盡管從二十世紀90年代開始，各國陸續出臺了反洗錢的相關法律，但至今，反洗錢仍是令全世界金融機構較頭疼的問題。在反洗錢方面，中國國內銀行又做得如何？面對知名大型金融機構一個個遭遇調查，欲登上世界舞臺的中國銀行業又有何可以借鑒的呢？

在采訪中，向松祚對國內銀行反洗錢的能力給予了非常肯定的評價，同時也指出，國內銀行要走出國門登上世界舞臺，還有很多地方需要借鑒和完善。首先是信息網絡的建設，要運用高科技手段對信息有一個全面的了解監控及處理；其次，要加強與其他部門的溝通合作，比如公安部門、國家安全部門等等，只有與這些部門有深入的合作，才能及時了解到潛在的風險；然后是人才的訓練和培養，相比銀行其他部門的工作，反洗錢工作具有很強的特殊性，要求工作人員具備較高的綜合素質，不僅要有一定金融知識，法律知識，還要有一定的偵查能力，等等。最后是銀行的內控程序的設置，讓洗錢行為在銀行內部程序上被發現被攔截，這一點很重要。

對于監管部門的角色和立場，向松祚表示，反洗錢是一個系統工程，不可能僅靠銀行或監管機構一方來完成，而對于銀行的監管部門來說，不太可能從日常的監管工作中發現問題，因此需要更多的部門和機構參與合作才能遏止洗錢行為的發生。

另外，一位不愿透露姓名的加拿大某大型銀行高管表示，在中國的銀行受中國人民銀行的監管，嚴格執行反洗錢的相關條例，成效較好，但對于渣打銀行洗錢一事，作為同業人士，不方便進行更多的評價。