閻慶民：部分地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險是銀行不良上升主因

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（7月22日），銀監(jiān)會副主席閻慶民在《金融時報》發(fā)表署名文章指出，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行，房地產(chǎn)價格回落，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長乏力、投資回報下降等情況，迅速波及銀行體系，銀行貸款隨之過度緊縮甚至凍結(jié)，形成中國式“押品（房地產(chǎn)）—損失”螺旋，加劇了金融和經(jīng)濟(jì)波動，是造成不良貸款上升的主要風(fēng)險因素。

閻慶民還指出，銀行的信貸資金不能按合同約定到期償還，形成不良貸款，無法正常發(fā)揮支持經(jīng)濟(jì)的作用。另外，由于借款人的違約，長期占用有限的信貸資源，導(dǎo)致其他效率較高的經(jīng)濟(jì)單位無法獲得有效的信貸支持。為此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加快核銷不良貸款。

中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，總體來看，整個銀行業(yè)不良貸款上升和房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)一些問題有一定關(guān)系。開發(fā)商出現(xiàn)現(xiàn)金流斷裂是不良貸款反彈重要因素之一，但從我國銀行的撥備及盈利情況看，仍然有能力及時消化不良。

房價回落將波及銀行

花旗預(yù)測，中國房地產(chǎn)價格今年可能會下跌15%，而摩根大通中國投資銀行主席龔方雄近日也表示，未來中國房價跌10%或15%也很正常，中國地產(chǎn)商可能會從8萬多家變成1萬家，但房價大跌不會引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)，拉不倒銀行。

中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從近期發(fā)布的房價指數(shù)可以看出，上半年房價出現(xiàn)下調(diào)跡象，很多購房者或者企業(yè)主買多套房產(chǎn)的，在房價下調(diào)過程中，資產(chǎn)受損失，有些之前房產(chǎn)做抵押的貸款已面臨資不抵債的情況，從這方面來說，銀行不良風(fēng)險比較多的體現(xiàn)在房地產(chǎn)領(lǐng)域。

“另外，包括之前消費(fèi)貸都是和房地產(chǎn)相關(guān)的，但真正用來做消費(fèi)貸款的很少，大部分都是通過其他途徑繞道進(jìn)入房地產(chǎn)，房地產(chǎn)貸款涉及的總額很多，所以房價停漲不光是購房貸款出現(xiàn)問題，一些開發(fā)貸也會存在問題。現(xiàn)在開發(fā)貸資金緊張，一些房企面臨銷售放緩的影響，償付貸款壓力很大，而且，因為連帶問題，很多企業(yè)一個項目出問題，就容易引發(fā)連鎖反應(yīng)。”張大偉說。

今年以來，房價不穩(wěn)已對房地產(chǎn)貸款產(chǎn)生了影響。4月，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在某家股份行內(nèi)部會議上了解到，該行領(lǐng)導(dǎo)提醒分支機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。近日，亦有銀行客戶經(jīng)理向記者表示，近期該行在北京地區(qū)很少做房貸。

張大偉認(rèn)為，下半年的房地產(chǎn)還會延續(xù)這個變化，從6月數(shù)據(jù)來看，房價下調(diào)加速，即使房價出現(xiàn)緩和也在今年三季度之后，目前對于房貸下調(diào)比較確定，從銀行來說，目前對房貸謹(jǐn)慎態(tài)度還會延續(xù)。

應(yīng)加快核銷不良貸款

銀監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度，銀行業(yè)的不良貸款余額和不良率均有所上升。

對于銀行業(yè)不良貸款上升的原因，閻慶民認(rèn)為，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩影響、部分地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)、分行業(yè)風(fēng)險暴露、銀行內(nèi)控不斷加強(qiáng)、銀行風(fēng)險防控不足等是銀行業(yè)不良貸款反彈的幾個原因。銀監(jiān)會從2014年一季度起新增披露商業(yè)銀行正常類和關(guān)注類貸款余額及比率。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，商業(yè)銀行正常類貸款余額599671億元，占比為96.46%；關(guān)注類貸款余額15553億元，占比為2.50%。

某證券公司銀行業(yè)研究員曾向記者表示，一季度的不良不論是余額還是增量情況都是多年以來的較高水平，這是市場對行業(yè)的預(yù)期在兌現(xiàn)，這個趨勢不會在短時間內(nèi)停止或逆轉(zhuǎn)。2014年，銀行整體不良會比2013年大，預(yù)計3~5年內(nèi)將保持這個增長勢頭，上升到1.5%~2%都是可能的。

郭田勇認(rèn)為，我國銀行業(yè)一方面前期整體撥備率比較高，很多中小銀行撥備率達(dá)到300%以上，同時商業(yè)銀行雖然盈利速度下滑，但整體上仍保持盈利，所以還是有能力及時消化不良。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加快核銷不良貸款，閻慶民建議，第一，要充分利用銀行盈利較好條件，進(jìn)一步加大利潤核銷不良貸款的規(guī)模和進(jìn)度；第二，主動與財政、稅務(wù)部門積極溝通，爭取更加靈活的不良貸款核銷自主權(quán)及配套的稅收政策。同時，及時與公安、法院等司法部門有效協(xié)調(diào)，創(chuàng)造有利的維護(hù)金融債權(quán)、化解不良貸款的法律環(huán)境；第三，加快批量、打包轉(zhuǎn)讓不良貸款的步伐，積極主動與資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場買方溝通協(xié)調(diào)，提高不良貸款處置的規(guī)模和效率。