車聯網引發車險變革：UBI模式興起

每經編輯｜每經記者 祝賀 發自北京    

◎每經記者 祝賀 發自北京

一直以來,國內車險最大的定價因素為新車購置價。據了解,一種結合了車聯網的新型車險定價和運營模式——UBI車險,已經開始興起。在車上安裝一個搜集駕駛數據的“盒子”（OBD設備）,根據駕駛人的實際駕駛時間、地點、里程、具體駕駛行為,來確定該繳多少車險。駕駛方式更安全的車主,繳的車險更少,這就是UBI(駕駛人行為保險)新型車險。

另據安永國際咨詢公司精算師殷兆男介紹，OBD設備一定程度上能為保險公司判斷風險、制定差異化保費提供依據。

殷兆男向記者表示，在車險費率市場化改革的背景下，有必要推動UBI定價，盡管并不能以保費折扣的方式，但保險公司能夠通過數據積累和計算區分優質和非優質用戶，給予政策和服務上的傾斜。殷兆男還指出，雖然互聯網企業擁有大規模的裝機量和數據積累，但這些硬件產品的關鍵并非在于制定一套車輛體檢打分標準，而是能匹配保險公司所需的數據模型，幫助保險公司精準確定事故發生的風險因素。

不過由于OBD存在一些問題，所以新模式要大規模推廣，還需時日。一家汽車后市場創業企業負責人告訴《每日經濟新聞》記者，保險公司需要諸如急剎車、急加速、轉彎不打方向燈、闖紅燈等駕駛行為習慣數據。而市面上的OBD產品多數用來提供故障碼的診斷和油耗讀取，若要讀取上述車輛數據，不得不通過其他途徑破解各大車企不同車型的私有協議，獲得CAN總線的數據權限。