多險企試水“保險+互聯網信貸” 已解千億元需求

每經編輯｜黃俊玲    

9月，螞蟻金服發布“互聯網推進器”計劃，表示將與金融機構加大合作，5年內助力超過1000家金融機構向新金融轉型升級。記者了解到，截至上周，該計劃已經吸引了20家財險公司加入。作為首批參與進來的保險公司，這20家險企通過與螞蟻金服合作，已為超過200萬的企業和個人提供了信用保證保險、并幫助他們通過螞蟻金服旗下的招財寶平臺累計獲得了超過1500億元的融資信息服務。

與此同時，《每日經濟新聞》記者近日從保險業內獲悉，除與螞蟻金服合作的這20家險企外，其他保險公司也正嘗試與互聯網平臺合作，在線上開展保證保險業務。

模式可迅速復制

近日，螞蟻金服發布“互聯網推進器”計劃，表示將與金融機構加大合作，在5年內助力超過1000家金融機構向新金融轉型升級。來自螞蟻金服方面的信息顯示，截至9月22日，已經有包括人保財險、太平洋財險、中華聯合財險、太平財險、大地財險、陽光財險等在內的20家財險公司加入該計劃，并將在渠道、技術、數據等多方面與公司展開合作。

《每日經濟新聞》記者注意到，作為首批參與進來的險企，這20家公司通過與螞蟻金服合作，已為超過200萬的企業和個人提供了信用保證保險、并幫助他們通過螞蟻金服旗下的招財寶平臺累計獲得了超過1500億元的融資信息服務。

這種創新被業內稱為“保險+互聯網信貸”模式，一旦展開就可以在招財寶平臺上迅速復制。基本流程是財險公司通過為中小企業為主的融資人提供增信作用的信用保證保險，幫助企業通過招財寶平臺獲得融資。如果融資人發生還款違約現象，則由財險公司通過信用保證保險保障借款項目的本息兌付。如此既解決了投資風險、也緩解了中小企業的融資難題。

值得一提的是，9月中旬，泰山保險對外宣布，招財寶平臺上第一家成功融資的山東企業由其提供信用保證保險，從發布融資信息到資金到賬僅兩個工作日，該筆資金幫助企業迅速展開了業務拓展。而保險公司在和招財寶合作的同時，發揮了保險公司的風控能力，并通過增信服務找到了一種新的商業模式。

保證保險有望成新藍海

記者注意到，除與螞蟻金服合作的這20家險企外，其他保險公司目前也在開始嘗試與互聯網平臺合作，在線上開展保證保險業務。比如，9月17日，華海保險與向上金服簽訂合作協議，華海保險將為向上金服的用戶提供投資資金本息保障等全方位的安全保障。9月15日，太平洋產險北京分公司與北京首金中小微企業金融服務有限公司簽訂《中小微企業短期借款履約保證保險合作協議》，同樣也是通過互聯網來探路保證保險業務的發展模式。

不過，保險業界人士告訴《每日經濟新聞》記者，保險公司切入互聯網金融，風險控制仍是第一位的。其風險主要來自兩方面：一是平臺風險，要選擇可靠的平臺；二是項目風險，具體項目需要具體分析。把握好這兩點，保證保險業務就有望成為新藍海，畢竟市場需求很大，保險的增信作用更是難以替代的。據其介紹，出于風險考慮，此前保險公司多數只在線下和銀行或者地方政府合作開展保證保險業務，至于在線上合作的模式則很少，保險公司一般在選擇合作的互聯網平臺時也是非常謹慎的。

對于風險把控，螞蟻金服方面表示，之前螞蟻小貸開展的貸款業內中，壞賬率大約在1.5%以內，而此次合作的信用保證保險也完全由保險公司去選擇項目，由保險公司進行風險控制，出了壞賬也是由保險公司來處置。而談及華海保險與向上金服的合作，華海保險內部人士在9月17日的發布上表示，華海保險并不是承保向上金服平臺上的所有項目，只有其項目符合華海保險的要求才承保。