銀行殺回校園 大學生信貸競爭趨熱

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋    

每經記者 鄧莉蘋

事實上，校園信貸市場并不是互聯網金融興起之后才受到市場關注。在2010年以前，大學生曾經是信用卡的重要發放群體，由于隨之暴露出的種種風險和爭議，監管方對學生信用卡的發放要求趨嚴，銀行對大學生信用卡的發放也隨之減少。

但這并不意味著銀行已經放棄了這塊市場。雖然發放嚴格，銀行仍會對符合要求的大學生發放信用卡。

最近兩年，銀行對大學生信用卡的重視也逐漸增加，有些銀行還推出了專門針對大學生群體的相關產品。

大學生信用卡壞賬率高

從2004年開始，大學生信用卡慢慢興起，隨后幾年取得了高速的發展。據此前相關機構的調查，2006年，大學生持有信用卡的比例為15.1%，2007年躍升到24%。

隨著大學生信用卡市場的快速增長，相關的風險和問題也逐漸暴露。由于當時各家機構搶奪市場，資格審核不嚴，出現很多學生“被辦理”信用卡的事件；而大學生對信用卡并沒有太多了解或者自身缺乏自控能力，沒能合理的使用信用卡，導致欠債太多無法償還，最后家長為其償債。由于大學生沒有收入來源，信用卡辦下來的額度往往很低，有的甚至辦了零額度或者1元額度的信用卡，年費卻要50元，鬧出了諸多的問題和矛盾。

壞賬率過高也是大量濫發信用卡的結果。據相關統計，大學生信用卡的壞賬率比普通的信用卡要高1~4倍。

為此，多地銀監局開始警示大學生信用卡的風險。2009年，銀監會發布相關通知，要求銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。

此外，銀監會還要求，“銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。”隨后，銀監會于2010年8月11日出臺了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，對學生辦理信用卡再次強調了以上相關規定。當時，相關銀行開始淡出信用卡市場，多家銀行停止了校園信用卡的發放。

銀行重返旨在培育市場

不過，銀行并未完全放棄校園市場。隨著市場競爭的加劇，越來越多的銀行推出了校園特色的信用卡或類似產品。

《每日經濟新聞》記者咨詢多家銀行信用卡中心了解到，除極個別銀行表示“大學生沒有收入證明”不能辦理信用卡以外，大多數銀行都為大學生辦理信用卡；信用卡的辦理需要按照相關規定，即“年滿18周歲的大學生辦卡必須落實第二還款來源。因此，辦卡時會有相關聲明材料需要父母（或親屬）填寫提交。”

有些銀行專門針對大學生推出了較為特別的信用卡。比如，招行推出了多款針對在校大學生的信用卡，但這些信用卡在學生畢業前，信用額度會暫時封存，學生只能通過先存款后消費的形式來使用信用卡，不過可以正常享用信用卡優惠以及積分權益等。據介紹，這種校園卡在有效期內免年費，并且“從就讀期間即開始累積個人征信記錄，畢業轉卡即可有機會享受更高信用額度。”

此外，工行近日發布了“工銀e校園app”，重新進攻大學生市場。

“現在可賺錢渠道比較少，競爭比較大，銀行開始重視大學生信用卡市場也不足為奇。”深圳地區一位銀行人士對《每日經濟新聞》記者表示，大學生市場是比較有潛力的市場，銀行提早介入可以起到培育市場的作用。