中信銀行：將保持個人住房貸款合理增長 百信銀行有望年底正式開業

每經編輯｜朱丹丹    

每經記者朱丹丹 每經實習編輯倪瑞

零售業務已成為各大商業銀行布局的重中之重。

4月13日，中信銀行副行長方合英在"第104場銀行業新聞例行發布會"上表示，該行零售板塊稅前利潤已破百億。

"隨著中國經濟'新常態'的到來，國內銀行業的發展模式正進行著一場深刻的變革，依靠存貸利差的盈利模式難以為繼，零售業務以其逆周期性、資金來源穩定和風險分散將成為經濟下行期熨平市場波動的'穩定器'。"他分析指出。

談及百信銀行，方合英亦表示，現在正在進入系統開發、人員招聘以及制度建設階段，估計年底正式開業。

此外，在金融科技領域，中信銀行電子銀行部負責人吳軍透露，目前該行已在人工智能方面進行研究、應用，下一階段將推出智能投顧、智能客服等。同時，在個貸方面，未來將會推出純線上的大數據業務和實時風控技術。

2017年保持個人住房貸款合理增長

早在2014年7月，中信銀行正式提出"推進零售二次轉型"的戰略方向，全面布局"大零售"。

4月13日，方合英在上述發布會上坦言，該行零售業務貢獻度不斷提升，2016年零售板塊營業凈收入同比增幅20.10%；稅前利潤達100.0億元，同比增幅達144.4%。

"零售二次專營業務架構是構造五個體系，一是建立一個集中的客群經營管理體系，原來分散在分行、支行，現在在總行建立數據團隊。二是建立集中的渠道管理體系，整合物理渠道和電子渠道為客戶提供標準化服務體驗。三是打造有競爭力的業務和管理體系，例如互聯網金融、信用卡業務等等，希望建立廣覆蓋、有特色的體系。四是建立獨立的風險管理體系。五是建立高效的中后臺支持。"他介紹到。

方合英亦表示，通過近三年的努力，目前該行基本實現了零售金融的突破性轉型?，F階段，各家商業銀行都在搶占轉型先機，該行零售金融經過多年的探索，已經找到一條適合自己的發展之路。接下來，面對新形勢的挑戰，將繼續緊跟互聯網發展大勢，以"大零售"戰略為導向、以創新思維為助力，深化推進零售二次轉型。

《每日經濟新聞》記者梳理發現，去年中信銀行個人貸款，尤其是房貸業務增速快。根據2016年年報數據顯示，中信銀行住房按揭貸款余額4206.30億元，比上年增長63.03%。

"房貸占比比較高，跟整個行業數據也是一致的。從市場因素來看，去年也是房地產大發展階段。我們適應市場的需求，制訂2016年工作任務和計劃時，把個人貸款作為重點發展方向。個人貸款業務風險不集中，歷史違約率相對比較低，并且隨著個人財富的增長、消費需求的擴大，因此這個市場是巨大的。所以去年給予零售個貸很高的資源配置，優先滿足個人貸款；零售個貸隊伍建設方面也投入了很多資源。"方合英分析指出。

他還進一步表示，2017年個人信貸方面，該行依然比2016年更加支持的態度，有更多資源傾斜。首先從個人住房貸款來說會保持勢頭增長，一方面嚴格執行國家有關地方政府的政策，抑制熱點城市房貸規模的增長，但是也要對非熱點地區合理需求給予支持?？傮w希望保持個人住房貸款的合理增長。一方面大力發展房地產抵押貸款業務，主要是兩類：一是過去做的比較多的房抵貸，這是該行一個大單品，今年會鼓勵發展。（房抵貸）從違約率來看很低，損失率更低。二是推出以個人住房貸款抵押的個人經營貸款，也是支持實體經濟的一種表現。

百信銀行有望年底正式開業

值得注意的是，互聯網金融創新也是中信銀行零售二次轉型的重要抓手。

早在今年1月份，中信銀行和百度公司聯合發起的獨立法人直銷銀行--百信銀行已獲銀監會批籌。

"今年2月27日也召開了創立大會，標志著百信銀行籌建工作的正式起步。現在正進入系統開發、人員招聘以及制度建設階段，估計年底正式開業。"方合英表示。

中信銀行副行長郭黨懷日前在業績發布會上亦透露，百信銀行目前正在籌備過程中，預計年底前開業，還沒有進入運營階段。

不過，以零售為主的百信銀行是否與正在發力零售業務的中信銀行產生沖突？

對此，中信銀行零售銀行部兼私人銀行部總經理常戈分析指出，百信銀行是國內首家獨立法人直銷銀行，它的使命是"為百姓理財、為大眾融資"。前期，在充分調研國內外直銷銀行的基礎上，結合中國互聯網發展實際，百信銀行將發展戰略定位為聚焦百姓家庭財富、打造可信賴的智能銀行，目標客戶群聚焦個人、小微和三農，通過科技和數據雙輪驅動，構建智能化、共享化、社交化、平臺化的互聯網金融生態，走"輕資產、輕資本、輕成本"的輕型發展道路。百信銀行將充分發揮股東雙方的優秀基因，為客戶創造價值，跳出銀行辦銀行。

他亦表示百信銀行是新金融模式，而這主要體現在五個"新"：即新技術、新體驗、新風控、新運營和新價值。兩家銀行之間是互相促進、共同發展的狀態。百信銀行是針對互聯網上廣泛的客戶群體，借助大數據、人工智能數據，提升對客戶服務的多元化。在技術方面、數據模型開發方面都會受益良多,形成一種互相促進的良好格局。