保險經紀和公估監管新規出臺 中介殼市場面臨冰封

圖片來源：視覺中國

記者 潘玉蓉

繼《保險資金運用管理辦法》出臺之后，保監會近日再出臺兩份監管新規——分別是《保險經紀人監管規定》和《保險公估人監管規定》，兩規定將于今年5月1日起實施。

證券時報記者拿到的這兩份保險中介市場重要監管文件，劍指過去的監管模糊地帶。比如，在市場退出上，明確經紀業務許可證有效期為3年，申請延續的公司需將通過審查，此舉有助于將無業務的空殼公司清除出市場，這將對買殼賣殼行為帶來打擊。

據證券時報記者了解，保監會針對保險中介市場——分別對代理人、經紀人、公估人制定了監管規定。上述關于經紀人和公估人的新規2月初已簽發，代理人監管規定還在進一步完善之中，將在今年適時簽發。

保監會相關人士曾表示，通過制訂這三部規章，將實現從過去管機構、管批設，到將來管人、管行為的轉變，這是保險中介發展與監管的頂層設計。

經紀業務資格每3年審查一次

去年以來，保險中介市場一度出現炒殼公司的現象，一個業務“干凈”的保險中介空殼公司在市場上報價2000萬元～2500萬元。

新出臺的《保險經紀人監管規定》和《保險公估人監管規定》將在一定程度上遏制這種行為。新規將通過“退出機制”堵住炒殼空間。

過去，只有發生幾種特定情形后的保險經紀公司，經營才不得延期。而根據上述《保險經紀人監管規定》，保險經紀公司的業務許可證有效期為3年，保險經紀公司應當在有效期滿前30日向保監會申請延續許可。保監會將對相關公司前3年經營情況進行全面審查和綜合評價，然后作出是否準予延續許可證有效期的決定。

對此，一家保險經紀公司人士表示，這將對買殼賣殼的中介市場影響較大。

新規意味著監管部門可以每隔3年對經紀公司的運行情況做一次審查。而在保險中介股權交易市場，業務越少的中介公司因為價格便宜而受到歡迎，未來，這些業務不景氣的空轉公司可能面臨審查不過關，牌照失效。

根據新規，保險公估將實施年度報告制度，每年1月底須向保監會遞交上一年報告。如果保險公估機構分支機構經營管理混亂，從事重大違法違規活動的，保險公估機構應當根據保監會及其派出機構的監管要求，對分支機構采取限期整改、停業、撤銷等措施。

敦促保險經紀人代表投保人利益

保險經紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務的機構。保險經紀人的收入來源，理論上應以投保人的咨詢費和顧問費為主。

但在中國市場，保險消費者支付經紀人傭金的意愿較低，以至于保險經紀人的收入中，從保險公司收取的傭金占比不小。而一旦保險經紀人主要靠從保險公司收取傭金來生存，與監管辦法中規定“保險經紀人應基于投保人的利益”很容易產生不一致的地方。

新規強調了經紀人應從投保人利益出發的立場。比如，要求保險經紀人不得以直接或者間接發展人員的數量或銷售業績，作為從業人員計酬主要依據。

“這一條對現有業務模式沖擊較大。現在不少經紀公司都是根據保費、保單件數計酬的，其實是站在保險公司的立場上為其推銷產品，和代理公司并沒有太大差異。按照經紀人的定義，應該是站在投保人利益上。”中保聯科技創始人曹景敏對記者說。

另外，經紀人對客戶具有告知義務，新規要求保險經紀人應向客戶告知獲取報酬的方式，包括是否向險企收取傭金。

互聯網保險中介業務管理口徑未變

當前炙手可熱的互聯網保險業務都是通過中介牌照實現的，中介監管新規是否會延續2015年的精神，允許符合要求的互聯網保險產品跨界經營，頗受業內關注。

《保險經紀人監管規定》第四十一條針對互聯網業務的表述是，“保險經紀人通過互聯網經營保險經紀業務，應當符合中國保監會的規定。”除此條之外，并無其他新增要求。

目前，保監會針對互聯網保險的規定是2015年下發的《互聯網保險業務監管暫行辦法》（簡稱暫行辦法）。其中，對經營條件與經營區域的表述為，互聯網保險業務應由保險機構總公司（包括保險代理、經紀、公估等中介機構）建立統一集中的業務平臺和處理流程，實行集中運營、統一管理。

該暫行辦法還要求，保險專業中介機構開展互聯網保險業務的業務范圍和經營區域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

這意味著，保險中介開展互聯網保險業務，應看銷售產品所屬的保險公司是否在該地有業務資格，不得超出范圍經營。

新規重申了現行管理辦法，給業界吃了定心丸。不過，上述暫行辦法于2015年10月1日實施，施行期限為3年，意味著今年9月30日即將到期。業界人士估計，保監會將根據新的互聯網保險經營環境出臺更有針對性的新規。