銀保監會整治銀行業市場亂象 上半年處罰機構798家

每經記者｜袁園    每經編輯｜姚祥云    

7月20日，銀保監會發布公告稱，上半年的排查評估和現場檢查已結束。在排查和評估過程中，銀行業金融機構自查各類問題13.6萬個、涉及金額13萬億元。各級監管部門現場檢查1051家銀行業金融機構，發現各類問題1.48萬個、涉及金額2.47萬億元。上半年，共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元。

銀保監會表示，通過上半年的整治工作，銀行業各類市場亂象得到初步遏制，高風險金融業務持續收縮，金融市場秩序得到修復，銀行業繼續保持穩健運行的良好態勢。

“飛單”、“蘿卜章”等亂象明顯減少

2018年1月，銀監會下發《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（以下簡稱《通知》），對2018年深化整治銀行業市場亂象提出具體的、操作性的工作要求。

《通知》提出了2018年重點整治的8個方面：包括公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。

如今半年過去了，銀保監會也就此次整頓工作交上了“成績單”。銀保監會表示，經過各級監管部門和銀行業金融機構的共同整治，上半年的排查評估和現場檢查已結束。

上半年，共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。同時，督促銀行業金融機構嚴格按照黨紀、政紀、內部規章進行責任認定和內部問責，上半年共問責各級機構1257個、責任人16.04萬人次，經濟處罰4.49億元，向司法機關移送146人。          

同時，經過整頓，銀行業的重點風險隱患和合規意識均有所增強。據悉，經過整頓已經督促銀行業金融機構真實反映資產質量，逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。加大對重大違法違規行為的查處力度，私售“飛單”、“蘿卜章”、“抽屜協議”等嚴重擾亂市場的亂象明顯減少，行業“潛規則”得到有效制止。

而在合規方面，銀保監會根據新變化、新情況、新問題，上半年修訂、出臺各類制度9400余項，著力補齊制度短板。銀行業金融機構紛紛組織開展形式多樣的合規教育活動，合規文化氛圍基本形成，合規創造效益逐漸成為行業共識。

產能過剩行業中長期貸款下降2.1%

我國金融業經過一段時期的高速發展，產生和集聚了一定的金融風險。此次銀保監會的整頓的目的也正是為了防范和化解風險。此前，多位銀行業人士表示，今年這輪深化市場亂象檢查更為嚴格，覆蓋的業務范圍也更廣。

值得一提的是，在銀保監會大風暴式的整頓下，銀行業的業務也有了明顯改善。數據顯示，截至5月末，銀行業在保持12%以上信貸增速的同時，總資產規模少增20多萬億元。同業資產和非債券投資分別同比下降2.6%和7%，同業理財在上年減少3.4萬億元的基礎上，繼續縮減1.2萬億元，已累計削減三分之二以上。

此外，銀行業服務實體經濟質效也有所提升。截止5月末，產能過剩行業中長期貸款下降2.1%，低效融資需求受到明顯遏制；房地產貸款增速同比下降4.5個百分點，其中個人住房貸款增速下降13.7個百分點。與此同時，制造業貸款余額16.7萬億元，繼續保持增長態勢；小微企業、涉農、保障性安居工程等民生領域和薄弱環節貸款分別同比增長14.2%、7.6%、45.6%，信貸結構持續得到優化。

銀保監會表示，下半年，將嚴格按照打好防范化解金融風險三年攻堅戰的路線圖和時間表，突出問題導向，抓住主要矛盾，堅持穩中求進，把握市場規律，注重工作節奏，講求工作方法，穩步推進整治市場亂象，切實引導銀行業實現高質量發展，在保持國民經濟平穩運行的基礎上精準“拆彈”，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。