“3月1日起個人存取款超5萬元要登記”暫緩實施！有銀行停辦現金業務，央行重磅發聲...

每經編輯｜孫志成 易啟江    

此前，央行等三部門發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中規定“辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

這一消息一度登上微博熱搜，隨后，人民銀行有關司局負責人對《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條關于個人現金存取規定進行了解讀。

但2月21日晚，據中國人民銀行網站消息，這一規定要暫緩實施了。隨后，這一消息還登上微博熱搜榜。

央行有關負責人答記者問

2月21日晚，據中國人民銀行網站消息，中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令〔2022〕第1號）因技術原因暫緩施行。相關業務按原規定辦理。

央行有關負責人就暫緩實施《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令〔2022〕第1號，下稱《辦法》）回答了記者提問。

該負責人表示，《辦法》發布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業務模式提出了具體規范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程，并進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。

央行表示，堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，始終踐行以人民為中心的發展思想，將持續指導金融機構加強反洗錢工作，在防范風險的同時進一步優化為民服務，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續提升金融服務實體經濟質效，特別是服務好中小微企業，改善營商環境，推動經濟高質量發展。

此前在1月26日，央行網站披露《辦法》，原定于3月1日起施行。

《辦法》要求，金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的盡職調查措施。

《辦法》規定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

《辦法》明確，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

央行有關負責人指出，制定《辦法》，一是有利于順應金融行業發展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力；二是有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平；三是有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗錢監管制度。

有銀行停辦現金業務，央行發聲

據中國人民銀行消息，2022年2月21日，人民銀行、銀保監會聯合召開銀行業金融機構人民幣現金服務工作座談會，通報2021年人民幣現金運行總體情況，分析當前人民幣現金服務面臨的形勢和問題，研究部署下一步工作任務。人民銀行副行長范一飛、銀保監會首席風險官劉福壽出席會議并講話。

會議認為，人民幣現金是國家法定貨幣，現金服務是最基礎、最根本的金融服務，現金投放收儲是銀行業金融機構最基本的業務，在滿足人民群眾生產生活需要、服務實體經濟、維護貨幣金融體系穩定等方面發揮著重要作用。近年來，人民銀行、銀保監會堅決落實黨中央、國務院決策部署，會同銀行業金融機構持續做好現金供應和服務工作，全力保障社會公眾現金需求，取得積極成效。

圖片來源：視覺中國（資料圖）

截至2021年末，我國流通中現金（M0）為9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續保持穩定增長勢頭，全年現金凈投放6510億元，現金需求依然旺盛。各銀行業金融機構著力提升現金服務水平，筑牢假幣堵截防線，統籌考慮全額清分與現金消毒工作，確保公眾用上“干凈錢”、“放心錢”、“滿意錢”，現金服務質量持續改善。

會議指出，當前人民幣現金服務總體情況是好的，但也存在一些值得關注的問題。社會上拒收現金現象仍有發生，個別銀行機構辦理現金業務意愿有所下降甚至出現停辦現金業務的情形，流通中人民幣整潔度、小面額人民幣服務等仍有較大提升空間。對這些新情況、新問題、新苗頭要高度重視，嚴肅對待，妥善解決。

會議要求，銀行業金融機構要切實提高政治站位，從思想上樹牢人民意識、宗旨意識、服務意識，始終堅持以人民為中心的發展思想，緊貼人民群眾在金融服務方面的需求，統籌經濟利益和社會責任，充分認識做好人民幣現金服務的重要性，不斷提升現金服務能力和水平。扎實做好人民幣現金存取業務，凡設有實體網點的商業銀行、農信社等機構必須辦理人民幣現金存取業務。不斷強化現金服務合規管理，持續提升流通中的現金整潔度，扎實推進小面額人民幣兌換工作，共同建設整治拒收人民幣現金長效機制，推動人民幣現金服務再上新臺階。

近年來，隨著非現金支付特別是移動支付的快速發展，越來越多的人習慣于出門不帶實物現金。不過，目前現金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業金融機構柜面現金業務總體規模依然較大。據金融時報報道，記者從央行了解到，根據2021年上半年數據，銀行業金融機構對私現金業務量占客戶現金業務量超90%，柜面現金存取又占現金存取總量超70%，是現金服務的主要渠道。

針對不同群體，在具體現金業務開展和使用方面也存在一些結構性差異。其中，國有商業銀行、農村商業銀行、郵政儲蓄銀行是現金收支主要機構，2021年上半年，這三類金融機構現金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。

區域方面，城市和農村現金收付量大體相當，但不同區域存在明顯差異。根據央行2019年開展的居民支付日記抽樣調查，我國現金使用地區和人口差異明顯，從區域上看，東北地區現金使用比例最高，西部地區現金使用比例高于東部地區；從人口結構上看，老年群體使用現金支付比例明顯高于其他年齡層次，農民和離退休人員使用現金支付較多。范一飛也表示，從區域結構看，全國現金投放重心開始從長三角和珠三角地區向中西部地區傾斜。中西部地區現金凈投放對全國凈投放的貢獻度由負轉正，2021年達到20%。

圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝

據經濟日報報道，近期，遼寧振興銀行、北京中關村銀行先后宣布停止辦理人民幣現金業務，此外，個別農信社、外資銀行網點也停辦了現金存取業務，個別大行網點也存在此類情況。

日前，中關村銀行和遼寧振興銀行分別發布公告稱，經向有關金融管理部門報備，中關村銀行將于4月1日起停辦現金收付業務，停辦渠道包括營業網點柜面和該行ATM機自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設備存取款等現金業務。

根據兩家銀行的公告，停辦現金業務目的是為加快數字化轉型步伐、不斷加大線上業務發展力度，同時也為停辦現金業務推出一些便民服務舉措。中關村銀行表示，盡管網點無法提供現金收付業務，儲戶確需現金服務的，可通過該行轉賬至他行辦理，且該行免收轉賬手續費。同樣，遼寧振興銀行表示，在帶有“銀聯”標識的他行ATM機辦理現金取款業務，手續費標準方面提供一定的優惠措施。

編輯|孫志成 王嘉琦 易啟江

校對|段煉

每日經濟新聞綜合金融時報、經濟日報、中國人民銀行官網等

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封面圖片來源：視覺中國（資料圖）