突破“營收、規(guī)模、盈利”三大剛性指標 招行如何在北京探索科技金融？

每經記者｜張壽林    每經編輯｜張益銘    

科技金融如何更高效適配科技創(chuàng)新，銀行業(yè)仍在探索途中。

北京市正在打造國際科技創(chuàng)新中心。日前，記者走訪北京地區(qū)銀行一線，了解這里科技金融前沿動向。

科創(chuàng)企業(yè)“輕資產、重研發(fā)”的特性，與傳統(tǒng)金融“看抵押、查流水”的邏輯有著天然矛盾。記者從招商銀行北京分行了解到，該行的破題之道，是本著“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的理念，用靈活創(chuàng)新的思維跳出傳統(tǒng)的行業(yè)邏輯。

將科創(chuàng)企業(yè)分為五層

發(fā)展新質生產力是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。科技成果要轉化成現(xiàn)實生產力，需要科學家、投資人、企業(yè)家共同努力推動科技、金融、產業(yè)的深度融合。

今年5月，中國人民銀行、科技部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開科技金融工作交流推進會，指出金融管理部門、科技部門和金融機構要從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局的高度，深刻領會做好科技金融工作對于加快建設科技強國、實現(xiàn)金融自身高質量發(fā)展的重要意義，聚焦科技創(chuàng)新的重點領域和金融服務的短板弱項，深化金融供給側結構性改革，推動金融、科技、產業(yè)融合發(fā)展，為加快建設科技強國和實現(xiàn)高水平科技自立自強提供有力金融支撐。

招商銀行北京分行普惠金融部相關負責人介紹，招商銀行將科創(chuàng)企業(yè)分為五層，并制定了以“五招”產品和兩大專案為核心的分層服務體系。“五招”產品包括招金貸、招創(chuàng)貸、招企貸、招寶貸、招捷貸，基于大數(shù)據和標準化模式，大部分產品可線上申請，且材料簡化、流程便捷。兩大專案面向“小巨人”和北京市專精特新中小企業(yè)。

對初創(chuàng)期企業(yè)，招行提供“開戶+基礎授信+政策對接”的“育苗服務”，幫企業(yè)邁過起步難關。對成長期企業(yè)，接入“資本對接+并購融資”的“壯苗服務”，助力技術落地和市場擴張。對成熟期企業(yè)，延伸至“跨境金融+財富管理”的“結果服務”，覆蓋企業(yè)發(fā)展全場景。針對企業(yè)核心團隊，還定制了家族財富傳承、子女教育等私人銀行服務，讓創(chuàng)業(yè)者無后顧之憂。

截至2025年6月末，招商銀行北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)覆蓋率提升至48.1%，其中“小巨人”覆蓋率81.8%、專精特新中小企業(yè)覆蓋率58.6%。

以“技術壁壘、團隊背景、行業(yè)地位”作為核心評估維度

由清華大學實驗室技術成果轉化出的大模型企業(yè)北京智譜華章科技股份有限公司（以下簡稱“智譜”），在大模型行業(yè)起步階段，便獲得招商銀行專項授信支持。

智譜AI金融行業(yè)解決方案負責人薛大山現(xiàn)場介紹智譜發(fā)展過程 圖片來源：每經記者 張壽林 攝

招行客戶經理與企業(yè)的一次大模型預訓練框架討論，開啟了銀企合作的進程。2019年智譜剛從清華大學實驗室走出時，大模型領域尚未成為公眾關注的焦點，是招商銀行北京分行的客戶經理和審批團隊帶著“技術學習筆記”主動上門，理解其技術架構、應用場景和行業(yè)前景。這種“先懂技術再做服務”的理念，是招商銀行服務科創(chuàng)的起點。

2022年，智譜面臨發(fā)展關鍵期。基于前期對企業(yè)技術實力的了解，招商銀行北京分行用一個月完成專項授信審批，成為行業(yè)內較早給予支持的銀行。“懂行”的服務，讓企業(yè)發(fā)展有了堅實保障。

招商銀行突破“營收、規(guī)模、盈利”三大剛性指標，轉而以“技術壁壘、團隊背景、行業(yè)地位”作為核心評估維度。這一調整讓更多像智譜這樣的企業(yè)在初創(chuàng)階段能夠獲得資金支持，為未來發(fā)展注入了更多的確定性。2024年，招商銀行北京分行科技貸款增量和余額均位居北京股份制銀行首位。在資本運作領域，針對科技企業(yè)并購需求，招商銀行今年落地市場首批科技企業(yè)并購貸款，將貸款占并購交易額的比例從60%提升至80%。

效率提升同樣是破解難題的關鍵。在智譜需要短時間開立多個賬戶時，招商銀行的服務團隊兩天內完成所有流程。而跨境業(yè)務通過數(shù)字化建設改造，辦理時間也從5—7天縮至1—2天。這樣的“招行加速度”，讓企業(yè)在發(fā)展關鍵期能夠更多地“搶得先機”。

從20人團隊到千人規(guī)模，從實驗室技術到行業(yè)前列，招商銀行北京分行清華園科技金融支行相關負責人說：“好的科創(chuàng)企業(yè)就像優(yōu)質的種子，給足陽光雨露就能長成參天大樹。”

最新消息是，7月28日晚，智譜發(fā)布新一代旗艦大模型GLM-4.5，這是一款專為智能體應用打造的基礎模型，在復雜推理、代碼生成及智能體交互等通用能力上實現(xiàn)能力融合與技術突破，綜合測試性能已躋身全球領先行列。

北京是科技創(chuàng)新聚集地，科技金融需要更多創(chuàng)新性探索。從整體動向看，近日，記者從人民銀行北京市分行最新獲悉，人民銀行北京市分行聯(lián)合相關部門率先建立科技金融綜合評估機制，統(tǒng)籌評估銀行、保險、證券和基金等金融機構服務科技創(chuàng)新成效，推動“股貸債保”聯(lián)動，探索建立科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務模式。落實好科技創(chuàng)新和技術改造再貸款政策，加力推動銀行機構對清單內企業(yè)和項目的“全覆蓋”對接，截至2025年6月末，北京地區(qū)銀行發(fā)放相關貸款余額670億元，包括向3200多家科技型中小企業(yè)發(fā)放首貸，為60多個重點領域設備更新和技術改造項目提供資金支持。多措并舉推動北京企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新債券，截至目前，北京地區(qū)在銀行間市場發(fā)行科創(chuàng)債券（不含央企）361億元，居各省前列。