凈息差止跌回升 14家上市銀行業績轉晴

每經記者  聶偉柱  發自北京

        隨著宏觀經濟的企穩回升，銀行業績逐漸轉晴。截至目前，14家上市銀行年報已經全部披露。前三季度14家上市銀行共實現凈利潤約3385.88億元，上半年上市銀行盈利同比下滑的態勢得到扭轉。

        “上市銀行的表現，好于我們的預期。”國泰君安分析師伍永剛表示，得益于宏觀經濟企穩回升，四季度銀行的表現值得期待。

凈息差止跌回升

        總體來看，工、建、中三大行依然占據絕對的主導地位。前三季度，工行以999億元的凈利潤居上市銀行之首，建行以861億元緊隨其后，中行620億元位列第三，全部實現正增長。中信、寧波銀行、招行、華夏銀行四家銀行盈利同比下滑。

        分季度來看，大部分上市銀行凈利潤環比實現增長。業內人士表示，銀行的生存有賴于宏觀經濟的表現，三季度銀行整體業績飄紅在某種程度上是宏觀經濟逐漸好轉的必然結果。從收入結構來看，受央行非對稱降息以及銀行議價能力降低的影響，銀行凈利息收入對增長的貢獻仍然為負，但相比上半年已經有所好轉。

        “總體來看，14家上市銀行的凈息差止跌回升跡象明顯。”一位不愿透露姓名的分析師表示，預計第四季度銀行的凈息差將進一步回升。

        三季報顯示，除寧波銀行以外，其他上市銀行第三季度凈息差均較上半年回升。以招行為例，其凈息差平穩回升。前三季度凈息差2.21%，較上半年略降3個基點，但第三季度息差環比提升14個基點。

        息差企穩回升亦得到大行方面的印證。2009年上半年和前三季度的工行凈利息收益率分別為2.25%和2.33%，出現了向上的趨勢。

        國泰君安分析師伍永剛表示，凈息差的回升主要得益于幾個方面。一是銀行負債成本下降較大，定期存款重定價、存款活期化等因素，節省了銀行的負債成本。二是銀行資產結構進一步優化，中長期貸款占比上升。三是銀行議價能力也得到了進一步的提升。

中間業務表現搶眼

        銀行的中間業務有搶眼表現。工行第三季度手續費及傭金凈收入同比增31.81%，而上半年增幅為13.3%。建行手續費及傭金凈收入的同比增速，由上半年的16.13%提高至前三季度的20.94%。而中行第三季度手續費及傭金凈收入345億元，同比增加27億元，增幅8.39%。

        某國有銀行投資銀行部的負責人告訴記者，14家上市銀行在中間業務方面的表現代表了整個銀行業的表現。銀行卡、代理和咨詢類業務依然占據傳統中間業務的前三名。“金融危機的影響之下，今年企業加強了資金的管理。”

        除了三大行之外，其他上市銀行中間業務也表現出色。以交行為例，三季度實現凈手續費收入人民幣85億元，同比增長25.23%。

資產質量持續改善

        多數銀行的不良貸款余額及不良貸款率繼續“雙降”。三季末，中行不良貸款總額753億元，較上年末減少121億元；不良率1.60%，較上年末下降1.05%。建行不良貸款余額為737億元，較上年末減少102億元。不良率為1.57%，較上年末下降0.64個百分點。

        根據銀監會上周公布的數據，截至9月末，境內商業銀行不良貸款率1.66%，比年初下降0.76個百分點。總體來看上市銀行表現優于平均水平。

        上市銀行的撥備覆蓋率普遍有所提升。三季度末，建行撥備覆蓋率為161.08%，較上年末上升29.50個百分點。中行撥備覆蓋率144.66%，較上年末提高22.94個百分點。

        銀監會主席劉明康曾要求，年底之前大型商業銀行的撥備覆蓋率要提高到150%。“14家商業銀行大部分已經或者超過了150%的底線，不足的離150%也不會超過10個百分點。”分析師表示，第四季度各家商業銀行達到監管要求應該不難。



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